“Mas Adityo, gaji saya UMR Bekasi, pengin kredit Raize baru, bisa nggak?” Pertanyaan ini masuk ke WhatsApp saya berkali-kali, dan saya jawab di artikel ini dengan hitungan, bukan dengan janji manis. Jawaban singkatnya: mengajukan sih bisa, tapi dengan skema DP dan tenor yang biasa dipakai kebanyakan pembeli, cicilannya belum sehat. Bukan karena Raize-nya kemahalan untuk semua orang, melainkan karena gaji UMR dan harga Raize memang berjarak jauh. Di bawah ini saya tunjukkan angkanya satu per satu.
Saya Adityo, konsultan pembelian mobil di dealer Toyota Bekasi. Semua angka di artikel ini bisa Anda cek ulang sendiri, rumusnya saya tulis terbuka.
Gaji UMR Bekasi 2026 Itu Berapa?
Pertama, samakan dulu patokannya. Upah Minimum Kabupaten/Kota (UMK) Bekasi 2026, yang sehari-hari masih disebut UMR, ditetapkan lewat Keputusan Gubernur Jawa Barat Nomor 561.7/Kep.862-Kesra/2025: Kota Bekasi Rp5.999.443 per bulan, Kabupaten Bekasi Rp5.938.885 per bulan, berlaku mulai 1 Januari 2026. Di artikel ini saya pakai angka Kota Bekasi, Rp5.999.443, dan saya bulatkan jadi Rp6 juta supaya gampang diikuti. Kalau gaji Anda sudah di atas UMR karena tunjangan atau lembur, tinggal sesuaikan sendiri hitungannya dengan rumus yang sama.
Patokan Saya: Cicilan Sehat Maksimal 30 Persen Gaji
Di semua artikel gaji di situs ini saya memakai patokan yang sama: cicilan ideal maksimal 30 persen dari penghasilan bulanan. Untuk gaji Rp5.999.443, batas itu berarti Rp1.799.833 per bulan. Ini bukan aturan leasing, ini patokan konsultan. Alasannya sederhana: sisa gaji Anda harus cukup untuk hidup, bensin, servis, pajak, dan dana darurat. Kalau cicilan saja sudah memakan 70 persen gaji, satu kejadian tak terduga, misalnya ban pecah atau ada anggota keluarga sakit, langsung membuat arus kas Anda goyah. Leasing pun berpikir sama, nanti saya jelaskan di bawah.
Harga OTR Toyota Raize Bekasi 2026
Harga OTR di bawah ini saya ambil dari halaman model Raize situs ini, diverifikasi hari ini, 13 November 2026. Raize termurah, 1.2 G manual, dibanderol Rp243.500.000.
| Varian Raize | OTR Bekasi |
|---|---|
| 1.2 G M/T | Rp243.500.000 |
| 1.2 G CVT | Rp258.600.000 |
| 1.0T G M/T | Rp262.700.000 |
| 1.0T G CVT | Rp277.800.000 |
| 1.0T GR-S CVT | Rp292.100.000 |
| 1.0T GR-S CVT 2TONE | Rp294.700.000 |
| 1.0T GR-S CVT TSS 2TONE | Rp317.100.000 |
Semua simulasi di bawah memakai asumsi bunga flat 6 persen per tahun, tenor dalam bulan, dan rumus cicilan sama seperti artikel simulasi di halaman simulasi kredit situs ini. Angka leasing asli bisa berbeda, jadi anggap ini patokan perbandingan, bukan penawaran resmi.
Simulasi Cicilan Raize Termurah: DP x Tenor
Ini tabel yang paling penting. Saya pakai Raize termurah, 1.2 G M/T Rp243.500.000, dan saya hitung empat level DP dikali lima tenor. Angka dalam kurung adalah cicilan sebagai persen dari gaji UMR Rp5.999.443.
| DP | 36 bulan | 48 bulan | 60 bulan | 84 bulan | 96 bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| 20% (Rp48,7 jt) | Rp6.385.111 (106,4%) | Rp5.032.333 (83,9%) | Rp4.220.667 (70,4%) | Rp3.293.048 (54,9%) | Rp3.003.167 (50,1%) |
| 30% (Rp73,05 jt) | Rp5.586.972 (93,1%) | Rp4.403.292 (73,4%) | Rp3.693.083 (61,6%) | Rp2.881.417 (48,0%) | Rp2.627.771 (43,8%) |
| 40% (Rp97,4 jt) | Rp4.788.833 (79,8%) | Rp3.774.250 (62,9%) | Rp3.165.500 (52,8%) | Rp2.469.786 (41,2%) | Rp2.252.375 (37,5%) |
| 50% (Rp121,75 jt) | Rp3.990.694 (66,5%) | Rp3.145.208 (52,4%) | Rp2.637.917 (44,0%) | Rp2.058.155 (34,3%) | Rp1.876.979 (31,3%) |
Baca tabel ini pelan-pelan. Skema paling umum, DP 20 persen tenor 60 bulan, cicilannya Rp4.220.667, atau 70,4 persen dari gaji UMR. Sisa gaji tinggal Rp1.778.776 untuk sebulan penuh. Itu belum termasuk bensin dan pajak. Bahkan kombinasi paling ekstrem di tabel, DP 50 persen tenor 96 bulan, cicilannya masih Rp1.876.979 atau 31,3 persen gaji, masih di atas batas sehat 30 persen. Jadi dengan gaji UMR sendirian, tidak ada kombinasi DP dan tenor di tabel ini yang membuat Raize baru masuk kategori sehat.
Semua Varian Raize, DP 20 Persen Tenor 60 Bulan
Supaya adil, ini cicilan semua varian dengan skema yang sama, DP 20 persen tenor 60 bulan, plus gaji yang aman untuk masing-masing varian kalau cicilannya mau pas 30 persen.
| Varian Raize | DP 20% | Cicilan 60 bln | % Gaji UMR | Gaji Aman |
|---|---|---|---|---|
| 1.2 G M/T | Rp48.700.000 | Rp4.220.667 | 70,4% | Rp14.068.889 |
| 1.2 G CVT | Rp51.720.000 | Rp4.482.400 | 74,7% | Rp14.941.333 |
| 1.0T G M/T | Rp52.540.000 | Rp4.553.467 | 75,9% | Rp15.178.222 |
| 1.0T G CVT | Rp55.560.000 | Rp4.815.200 | 80,3% | Rp16.050.667 |
| 1.0T GR-S CVT | Rp58.420.000 | Rp5.063.067 | 84,4% | Rp16.876.889 |
| 1.0T GR-S CVT 2TONE | Rp58.940.000 | Rp5.108.133 | 85,1% | Rp17.027.111 |
| 1.0T GR-S CVT TSS 2TONE | Rp63.420.000 | Rp5.496.400 | 91,6% | Rp18.321.333 |
Varian termurah butuh gaji sekitar Rp14,1 juta supaya cicilannya sehat. Varian tertinggi butuh gaji Rp18,3 juta. Artinya, Raize baru dengan skema standar itu mobil untuk gaji dua sampai tiga kali UMR, bukan satu kali UMR. Ini bukan soal Raize-nya mahal, ini soal jarak antara harga mobil dan upah minimum memang sebesar itu.
Berapa DP Supaya Cicilan Pas Rp1,8 Juta?
Pertanyaan lanjutannya wajar: kalau cicilan mau pas di batas sehat Rp1.799.833 dengan tenor 60 bulan, DP-nya harus berapa? Jawabannya bikin kaget.
| Varian Raize | DP Minimal | % dari OTR |
|---|---|---|
| 1.2 G M/T | Rp160.430.789 | 65,9% |
| 1.2 G CVT | Rp175.530.789 | 67,9% |
| 1.0T GR-S CVT TSS 2TONE | Rp234.030.789 | 73,8% |
DP Rp160 juta untuk Raize termurah itu hampir sama dengan harga satu unit Agya baru. Kalau Anda sudah punya uang Rp160 juta di tangan, jujur saja, Raize baru mungkin bukan lagi pilihan paling masuk akal. Uang segitu bisa jadi DP besar untuk mobil yang lebih mahal, atau dibelikan mobil yang lebih murah secara tunai. Ini tradeoff yang harus diakui, bukan disembunyikan.
Tenor 7-8 Tahun Bukan Jalan Keluar
Godaan paling besar biasanya tenor panjang: cicilan Rp4,22 juta turun jadi Rp3.293.048 di tenor 84 bulan dan Rp3.003.167 di tenor 96 bulan. Tapi lihat dua hal. Pertama, cicilan itu tetap 54,9 persen dan 50,1 persen dari gaji UMR, tetap jauh dari sehat. Kedua, total bunganya membengkak. Dengan DP 20 persen untuk Raize 1.2 G M/T, total bunga yang dibayar di tenor 60 bulan adalah Rp58.440.000. Di tenor 84 bulan jadi Rp81.816.000, selisih Rp23.376.000. Di tenor 96 bulan jadi Rp93.504.000, selisih Rp35.064.000 dari tenor 60 bulan. Total yang keluar dari kantong Anda, DP ditambah semua angsuran, naik dari Rp301.940.000 di tenor 60 bulan menjadi Rp337.004.000 di tenor 96 bulan. Saya sudah bahas jebakan tenor panjang ini di artikel tenor 8 tahun, dan kesimpulannya sama: tenor panjang itu obat penenang, bukan solusi.
Jangan Lupa Biaya di Luar Cicilan
Cicilan bukan satu-satunya pengeluaran mobil. Dari hitungan total biaya punya Raize 5 tahun di situs ini: BBM 15.000 km per tahun dengan konsumsi 16 km per liter dan Pertalite Rp10.000 berarti sekitar Rp781.250 per bulan, dan pajak sekitar Rp200.000 per bulan kalau dirata-rata selama 5 tahun. Jadi cicilan DP 20 persen tenor 60 bulan Rp4.220.667 ditambah BBM dan pajak saja sudah Rp5.201.917 per bulan, atau 86,7 persen dari gaji UMR. Itu belum termasuk servis berkala, ban, dan asuransi. Kalau cicilan saja sudah 70 persen gaji, mobilnya praktis tidak bisa dipakai dengan tenang.
Kenapa Leasing Kemungkinan Menolak
Ini bagian yang jarang dijelaskan salesman: leasing dan bank biasanya memakai batas rasio cicilan terhadap penghasilan sekitar 30 sampai 40 persen. Cicilan Rp4,22 juta dari gaji Rp6 juta itu rasionya 70 persen, jauh di atas batas itu. Jadi pengajuan Anda kemungkinan besar ditolak, atau disetujui dengan syarat DP jauh lebih besar dan penjamin. Kalau Anda pernah ditolak leasing untuk mobil lain, polanya sama, dan saya sudah menulis 7 penyebab kredit mobil ditolak leasing beserta cara ajukan ulangnya. Jangan memaksakan pengajuan berulang kali ke banyak leasing dalam waktu singkat, karena jejak pengajuan itu tercatat dan justru memperburuk peluang Anda.
Tiga Skema Supaya Raize Tetap Kebeli
Verdict di atas bukan berarti Raize tertutup total untuk pekerja bergaji UMR. Ada tiga skema yang secara hitungan masih masuk akal, dan saya urutkan dari yang paling realistis.
1. Penghasilan gabungan suami-istri. Kalau suami dan istri sama-sama bergaji UMR, penghasilan gabungan jadi Rp11.998.886 dan batas cicilan sehat 30 persen naik jadi Rp3.599.666. Raize 1.2 G M/T dengan DP 30 persen tenor 60 bulan cicilannya Rp3.693.083, atau 30,8 persen dari gabungan, hampir pas. Dengan DP 35 persen, cicilannya Rp3.429.292 atau 28,6 persen, sudah sehat. Catatannya: penghasilan gabungan harus resmi tercatat, dan risikonya nyata kalau satu penghasilan berhenti di tengah jalan. Jangan hitung penghasilan pasangan kalau pasangan Anda tidak ikut menandatangani dan tidak siap menanggung risikonya.
2. Nabung DP dulu, tapi hitung dulu berapa lama. Misal Anda sanggup menyisihkan Rp1,5 juta per bulan. Dua tahun menabung dapat Rp36 juta. Ditambah DP standar Rp48,7 juta, total DP jadi Rp84,7 juta atau 34,8 persen. Cicilan 60 bulannya jadi Rp3.440.667, masih 57,3 persen gaji. Masih jauh dari sehat. Supaya cicilan pas Rp1,8 juta, DP yang dibutuhkan Rp160,4 juta, dan menabung Rp1,5 juta per bulan untuk itu butuh sekitar 107 bulan, hampir 9 tahun. Jadi skema nabung saja tidak menyelesaikan masalah Raize dengan gaji UMR. Yang menyelesaikan adalah kombinasi nabung dan gaji yang naik, atau penghasilan gabungan seperti skema pertama. Saya menulis kesimpulan yang sama di artikel fresh graduate gaji UMR, dan angka Raize ini menguatkannya.
3. Turun kelas, atau Raize bekas muda. Kalau mobil baru adalah keharusan, Agya dan Calya jauh lebih dekat dengan gaji UMR. Agya G M/T DP 20 persen tenor 60 bulan cicilannya Rp3.146.000 atau 52,4 persen gaji, dan dengan DP 50 persen turun jadi Rp1.966.250 atau 32,8 persen. Calya E M/T DP 20 persen cicilannya Rp3.000.400 atau 50,0 persen gaji, dan dengan DP 50 persen jadi Rp1.875.250 atau 31,3 persen. Masih di atas 30 persen, tapi jaraknya tinggal sedikit, dan DP 52 persen untuk Calya sudah membuat cicilannya pas di batas sehat. Saya sudah membandingkan keduanya di artikel gaji 5 juta Agya vs Calya. Alternatif lain, Raize bekas tahun 2023 yang harganya sekitar Rp185 juta: DP 20 persen tenor 60 bulan dengan bunga flat 8 persen cicilannya Rp3.453.333 atau 57,6 persen gaji. Bekas pun tidak sehat dengan gaji UMR sendirian. Jadi turun kelas membantu, tapi tetap butuh DP besar atau penghasilan gabungan.
Rekomendasi Saya
Menurut saya, jangan paksakan Raize baru dengan gaji UMR sendirian dan DP standar. Cicilan 70 persen gaji itu bukan perjuangan, itu jebakan yang baru terasa enam bulan kemudian, saat servis pertama dan pajak tahunan datang bersamaan dengan cicilan. Kalau Anda tetap mau Raize, dua jalan yang saya rekomendasikan: penghasilan gabungan suami-istri dengan DP minimal 35 persen, atau tunggu sampai gaji Anda naik ke kisaran Rp14 juta. Kalau mobil baru harus dibeli sekarang, Calya atau Agya dengan DP 50 persen adalah pilihan yang paling masuk akal. Mobil pertama yang sehat secara keuangan jauh lebih membanggakan daripada mobil impian yang cicilannya mencekik. Kalau Anda mau saya hitungkan skema yang pas dengan gaji dan tabungan Anda sekarang, chat saya, saya hitungkan gratis.
Pertanyaan yang Sering Ditanya
Apakah gaji UMR bisa kredit Raize?
Mengajukan bisa, tapi cicilan Raize termurah dengan DP 20 persen tenor 60 bulan adalah Rp4.220.667 atau 70,4 persen gaji UMR, jauh di atas batas sehat 30 persen. Leasing juga kemungkinan menolak karena rasionya di atas 40 persen.
Berapa DP minimal supaya cicilan Raize pas Rp1,8 juta?
Untuk Raize 1.2 G M/T tenor 60 bulan, DP minimal Rp160.430.789 atau 65,9 persen dari OTR. Untuk varian tertinggi GR-S TSS 2TONE, DP minimal Rp234.030.789 atau 73,8 persen.
Apakah tenor 8 tahun membuat cicilan Raize sehat untuk gaji UMR?
Tidak. Tenor 96 bulan dengan DP 20 persen cicilannya Rp3.003.167 atau 50,1 persen gaji, dan total bunganya Rp93.504.000, selisih Rp35.064.000 dari tenor 60 bulan.
Raize atau Calya untuk gaji UMR?
Calya lebih realistis. Calya E M/T DP 50 persen tenor 60 bulan cicilannya Rp1.875.250 atau 31,3 persen gaji, tinggal selangkah dari batas sehat. Raize butuh DP 65,9 persen untuk mencapai cicilan yang sama.
Apakah penghasilan gabungan suami-istri diterima leasing?
Umumnya ya, selama keduanya tercatat resmi dan ikut dalam pengajuan. Dengan gabungan dua UMR, Raize 1.2 G M/T DP 35 persen tenor 60 bulan cicilannya Rp3.429.292 atau 28,6 persen, sudah masuk kategori sehat.
Asumsi hitungan: bunga flat 6 persen per tahun untuk mobil baru dan 8 persen untuk mobil bekas, ilustrasi perbandingan bukan penawaran leasing. Harga OTR dari halaman model Raize situs ini, diverifikasi 13 November 2026. UMK Bekasi 2026 dari Keputusan Gubernur Jawa Barat Nomor 561.7/Kep.862-Kesra/2025. Harga BBM, servis, dan pajak mengacu pada artikel total biaya Raize situs ini. Angka akhir bisa berbeda, konfirmasi via WhatsApp sebelum memutuskan. Info promo bulan ini bisa dicek di sini.
Mau hitungan pasti sesuai gaji dan DP Anda? Chat saya di WhatsApp, saya hitungkan gratis, tanpa kewajiban beli.
